Adyen trae al mercado mexicano su solución de optimización de pagos con IA

La plataforma de tecnología de pagos de Adyen ofrece optimización de tokens de red, que, a través de modelos de IA, ayuda a incrementar las tasas de autorización de pagos.

Foto: cortesía. Portal ERP México.

Adyen anunció la disponibilidad en el mercado mexicano su tecnología de optimización de tokens de red (Network Token Optimization, NTO) y la integración de Card On File, dos soluciones que prometen mejorar la seguridad y el rendimiento de las tasas de aprobación de transacciones financieras online para empresas locales.

Los tokens de red (Network Tokens) reemplazan los números sensibles de las tarjetas por referencias seguras, ofrecen una barrera adicional frente al fraude y aumentan la tasa de éxito de las transacciones. "La tecnología de optimización de tokens de red desarrollada por Adyen ha resultado en un aumento promedio del 2% en las tasas de autorización de pagos para grandes empresas en los diversos mercados en los que operamos, incluidos Estados Unidos y la Unión Europea. Ahora, traemos este beneficio a los comercios mexicanos, que pueden aprovechar la seguridad y el rendimiento de los tokens de red", explica Fabricio Moreno, Country Manager de Adyen México.

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Optimización de tokens de red impulsada por IA

Adyen desarrolló un modelo de inteligencia artificial que evalúa si es viable utilizar Tokens de Red para cada transacción. Un token de red es una secuencia de caracteres que reemplaza el número de la tarjeta de pago de un comprador. Cuando esta tecnología está presente en el flujo de pago en línea, los datos de pago ingresados en el formulario de checkout, también conocidos como Personal Account Number (PAN), son sustituidos por una secuencia aleatoria de caracteres, protegiendo la información. Este token se envía a los participantes del flujo de pagos, incluidos cámaras de compensación, redes y bancos emisores. Los emisores, con base a un proceso de destokenizacion, obtienen el PAN real para procesar la transacción.  

"Múltiples mercados de todo el mundo están aprovechando los tokens de red para aumentar las tasas de aprobación y reducir el riesgo de fraude. Adyen ya cuenta con esta tecnología en México; sin embargo, somos conscientes de que no todos los bancos emisores están preparados para utilizarla. Ni todos los bancos en México aceptan tokens de red. Por ello, hemos desarrollado un modelo de IA que nos permite aplicar la tecnología cuando el banco emisor la tenga habilitada", explica Anna Aguilar, Directora de Ventas de Adyen México.

El modelo de Adyen con IA ayuda a decidir en tiempo real si utilizar un token de red o el número de tarjeta tradicional, basándose en los datos del banco emisor. Sin el apoyo de la IA, el escenario sería enviar todas las transacciones para aprobación usando solo el PAN o solo el token de red, sin adaptarse. Esto eliminaría los beneficios que aporta la tecnología al no aprovechar las ventajas de utilizar NT con emisores que los aceptan.

Al día de hoy, la empresa ha visto una rápida adopción de esta tecnología globalmente, con 2 mil millones de tokens de red activos en su plataforma. A medida que las redes de tarjetas y los emisores actualizan sus sistemas para utilizar estos tokens, la tecnología continúa evolucionando, fortaleciendo la seguridad y la eficiencia de los pagos electrónicos.

Card On File y la evolución de los pagos recurrentes 

La tecnología Card On File, siguiendo estándares internacionales, permite a las empresas almacenar de manera segura los datos de las tarjetas de los usuarios para futuras compras, lo que simplifica las transacciones recurrentes. Los pagos con Card On File son una opción popular en diversas industrias, desde suscripciones hasta movilidad. Las industrias emergentes, como las tiendas autónomas, también utilizan Card On File para mejorar sus experiencias de pago.

“Debemos tener en cuenta que cada transacción de pago declinada debido a tecnologías ineficientes genera frustración en los consumidores y pérdidas de ventas para las empresas”, explica Anna Aguilar. Con Card On File, los consumidores podrán obtener una experiencia de compra más simple y segura, ya que los negocios tendrán un proceso interno ágil para identificar transacciones, actualizar tarjetas guardadas con mayor facilidad y podrán integrar Card On File con tokens de red, lo que aumentará el éxito de los pagos. Además, los bancos se beneficiarán de una mayor trazabilidad de las transacciones, con una autenticación inicial por parte del titular, simplificando las aprobaciones subsecuentes.

Aunque esta tecnología ha sido ampliamente adoptada en mercados globales, en México su implementación es relativamente reciente.