Los datos alternativos están cambiando el panorama del financiamiento en Latinoamérica

Provenir, compañía líder mundial en software de toma de decisiones de riesgo por medio de la Inteligencia Artificial (IA) y Machine Learning (ML) para el sector financiero

José Luis Vargas, vicepresidente ejecutivo de Provenir para Latinoamérica. Foto: Provenir. Portal ERP México.

La noción que existe sobre la importancia de la inclusión financiera para el bienestar económico de las personas es algo transversal. Sin embargo, algo tanto o más importante que tener una cuenta bancaria o acceso a una tarjeta, es la inclusión crediticia, que tiene que ver con el acceso a financiamiento por parte de la banca para personas y empresas, un elemento que realmente marca la diferencia para la movilidad social. Provenir, compañía líder mundial en software de toma de decisiones de riesgo por medio de la Inteligencia Artificial (IA) y Machine Learning (ML) para el sector financiero, comparte por qué el acceso a diferentes fuentes de datos más allá de lo tradicional es algo fundamental para solucionar la falta de acceso al crédito.

De acuerdo con datos de MasterCard en 2023, 4 de cada 10 encuestados en el continente no tiene una tarjeta de crédito y sólo el 31% han accedido a un préstamo o línea de crédito. El mismo estudio reveló que el 42% de los latinoamericanos no tienen acceso a medios de financiamiento, y el 55% de las personas que solicitaron un préstamo o una tarjeta fueron rechazados por la banca. Mientras que, según datos del Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe (CAF), las pymes emplean a más de la mitad de la población latinoamericana y representan el 90% de las empresas existentes, sin embargo, estas empresas obtienen menos del 20% de su financiamiento de los bancos.

Estos datos muestran la gran oportunidad que existe actualmente para incluir crediticiamente a un alto número de la población que no tiene cómo acceder a crédito. Sin embargo, según la última encuesta sobre toma de decisiones de riesgo en Latam 2024 realizada por Provenir, que entrevistó a más de 150 gerentes, directores, vicepresidentes o cargos superiores en la industria financiera de la región, la industria aún no abraza correctamente este desafío, debido a que, por ejemplo, menos de la mitad de los ejecutivos consultados cree que sus herramientas para dar o no un crédito en base al riesgo funcionan correctamente, y un 87% no confía en ellas para modificar rápidamente sus decisiones al respecto.

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“Cuando no hay certeza en las herramientas para las decisiones de riesgo, dar financiamiento a nuevos clientes se dificulta enormemente, lo que impacta directamente en la inclusión crediticia. Por ello es importante ir más allá de lo tradicional, incorporando los llamados ‘datos alternativos’, dando luz sobre comportamientos y perfiles erróneamente descartados por las estrategias de elección clásicas, una tendencia que está siendo acogida por las instituciones financieras más importantes del mundo”, comenta José Luis Vargas, vicepresidente ejecutivo de Provenir para Latinoamérica.

Hoy en día las personas son sujetos activos económicamente, y toda esa información puede ser algo invaluable para saltar las barreras que propone el mero historial crediticio tradicional. La compra y venta de productos y servicios en línea, las transacciones a través de diversos canales, el pago de tributos servicios públicos, entre otras actividades cotidianas, son elementos que, con el consentimiento del usuario, pueden ser lo que marque la diferencia para tener acceso a un capital que permita dar oxígeno financiero a la población y el impulso necesario para poder emprender, generar empleo y potenciar el consumo.

El reto de fidelizar al cliente

Cuando ya la decisión de riesgo está tomada y las instituciones han hecho lo necesario para intentar incorporar un sujeto de crédito, llega otro desafío muy relevante, que es el acompañamiento y fidelización del cliente. Según la encuesta de Provenir, el manejo de clientes existentes (71%) sigue siendo el enfoque principal en toda Latinoamérica para la banca, por encima del interés por adquirir nuevos, mientras que para el 49% de los proveedores de servicios financieros su principal reto es la gestión del riesgo a lo largo del recorrido del cliente, lo que refleja una gran preocupación por identificar alertas tempranas a lo largo de la relación usuario-institución.

“Todas las personas atraviesan por diferentes momentos económicos, algunos más solventes que otros, y es importante contar con las herramientas de visibilidad y decisión necesarias para saber lo que requiere el cliente en un momento particular para no caer en incumplimiento, y así seguir en un proceso virtuoso tanto para él como para quien le da el financiamiento. Todo esto en un contexto donde la hiperpersonalización de los productos es una necesidad recurrente tanto desde la perspectiva del usuario, como de la institución financiera. Los datos alternativos acá también son fundamentales, ya que entregan un panorama mucho más completo del usuario y qué necesita la entidad para ofrecerle lo que realmente necesita”, concluyó José Luis Vargas, vicepresidente ejecutivo de Provenir para Latinoamérica.